「今年のボーナス、どうしよう」と考え始めているパパママ投資家のみなさんへ。
ボーナスの振込通知を見た瞬間、頭の中でもう使い道の計算が始まっていませんか？
「積立NISAに追加しようか」「投資信託を買い増そうか」——でもその一方で、「子どもの塾代も増えてきたし」「家電もそろそろガタきてるし」という現実も頭をよぎる。
そのせめぎ合い、すごくよくわかります。
投資をちゃんと考えているパパママほど、「全部投資に回すべきか、生活に使うべきか」の判断に迷う。そしてなぜか、生活に使う選択をするたびに、少し罪悪感を感じてしまったりする。
この記事では、投資歴8年・資産5,000万円超の会社員パパ投資家である僕が、今年のボーナスをどう考えているかを正直に書きます。
「ボーナスを増やす方法」ではなく、「家族のいる投資家がボーナスで何を残すか」という視点です。
この記事でわかること
- ボーナスを「全部投資に回す」が正解じゃない場合がある理由
- 子育て世代のボーナス活用の考え方（投資・教育費・住環境の3軸）
- ボーナス前に5分でできる「3分類メモ」のやり方
- 「半年に一度の家計メンテ」という視点への切り替え方
投資を始めたころの僕は生活費以外は全部投資に回していた
2018年〜2019年ごろの話です。
当時の僕は、ボーナスが出るとわかった時点で頭の中が「証券口座にいくら移せるか」で埋まっていました。
生活費の最低限だけ残して、残りは全部投資へ。それが正解だと信じていたし、シンプルでわかりやすかった。
ただ正直に言うと、当時はインデックス投資に落ち着いておらず、あれこれ手を出しては失敗を重ねていた時期でもあります（笑）
「未来のための投資」のつもりが、気づいたら家計がざわついていたりして。
インデックス投資に軸足を移してから、考え方がじわじわ変わってきました。
「ボーナスをいくら増やせるか」より「ボーナスで家計をどう整えるか」という視点に。そのシフトがいつのまにか起きていたんですよね。
データを見ると、多くの人が「なんとなく貯金」のまま止まっている
2025年6月に発表されたPonta消費意識調査では、夏のボーナスの使い道として「貯金・預金」が12年連続1位——でも、その割合は過去最低の32.4%だったそうです。
ボーナスを「老後のために貯めたい」と答えた人が7割近い一方で、「具体的に何をすればいいかわからない」という人が多いのが実態。
これ、なんとなく腑に落ちませんか。
「一応貯めてはいるんだけど、これで合ってるのかよくわからない」という感覚。
投資をやっている人でも、ボーナスのたびに「このまま積立に追加するだけでいいのかな」と立ち止まる瞬間があると思います。
ボーナスって、毎月の給料とは違って「もらうこと」を前提に生活設計していないお金です。
だからこそ、使い道を考えるいい機会になる。
問題は、その問いに自分なりの答えを持っているかどうかなんですよね。
子育て世代のボーナスは「3つの残し方」で考えるとすっきりする
では僕は実際にどう考えているか、今年のボーナスを例に書いてみます。
残し方①：投資——未来への期待と「育ててきた実感」を残す
新NISAの成長投資枠のサテライト部分に、ニッセイNASDAQ100を買い増す予定です。
コア（オルカン・S&P500の積立）はそのまま継続しながら、サテライト部分でもう少しアクセルを踏む形ですね。
それと、毎月少額ずつ積立ていた単元未満株が90株を超えてきたので、ボーナスで単元化（100株にまとめる）も考えています。
単元化って地味なんですけど、「ここまで育てた」という達成感があるんですよ。
資産額の大小より、継続してきた実感みたいなものが積み上がっていく感じ——これが意外と投資を続ける力になります。
残し方②：教育費——子どもの「やりたい」に応えるお金を残す
もうひとつは、妻と共同管理している教育費専用口座への追加入金です。
うちは大学生の長男と高校生の長女がいて、お金がかかる時期が思いっきり重なってきているんです。
毎月の積立だけでは追いつかない感覚があるので、ボーナスのタイミングで補完する形にしています。
ここに入れるお金は「増えることを期待しない」お金です。使い切ることが正解の支出。
でも、子どもが「やりたい」と思ったときに「お金がないから無理」と言わなくていい状態を作ること——それがこの口座の役割だと思っています。
「投資効率」だけで考えると非効率に見えるけど、子どもの選択肢を守るという意味では、じゅうぶん意味のある「残し方」です。
残し方③：住環境——家族の時間の質を上げるお金を残す
自宅のメンテナンスも、今年は少し進めようと思っています。
電気のLED化が途中のままになっているのと、古くなったトイレの新調を検討中です。
こういう「家のこと」って後回しにしがちで、僕もずっと後回しにしてきました。
でも住環境が整うと、家族全体の気分が変わるんですよね。毎日使う場所の小さなストレスが減るだけで、一緒に過ごす時間の質がじわっと上がる。
投資リターンとして数字には出てこないけど、家族が快適に過ごせる空間を残すという意味ではちゃんと意味のある使い方だと思っています。
「生活に使う」ことへの罪悪感、必要ないと思います
これ、正直なところを言うと、投資をちゃんとやっている人ほど感じやすい罪悪感だと思うんですよ。
投資は「回す」アクションがはっきりしていて、その先に「増えるかもしれない」という期待値がある。
だから決断しやすい。
一方で、教育費口座への追加入金とかトイレの交換とかは、「正解かどうか」が見えにくい。投資家の頭で考えると、どうしても「非効率」に映ってしまう。
でも、それでいいんです。
子どもの選択肢を広げる口座と、清潔で快適な住環境——それが家族の生活の質を守っているなら、それはじゅうぶんな「残し方」です。
昔の自分には、この感覚がなかったなぁと思います。
ボーナスを「半年に一度の家計メンテ」として使うという考え方
ボーナス一回で人生が劇的に変わることは、たぶんありません。
でも、半年に一度、家計のゆがみを直すことはできる。
ちょっと足りなかった教育費を補う。後回しにしていた家の不便を直す。積立はそのままで、サテライト部分だけ少し踏む。
そういう小さな調整が、何年も積み重なると、暮らしの土台を静かに強くしてくれます。
毎月の積立の継続のほうが資産形成には圧倒的に効く、というのはそのとおりです。でも、ボーナスにはボーナスの役割がある。
「一発逆転の機会」ではなく「半年に一度の家計メンテ」として使う——これがここ数年の僕のスタンスです。
ボーナス前に5分だけやってみてほしいこと
最後に、一つだけ提案させてください。
ボーナスが口座に入る前に、
今年のお金を3つに分類して、メモに書き出してみる——たったそれだけです。
- 未来に残すお金（投資、教育費、長期の備え）
- 今を整えるお金（家電、住環境、家族の体験）
- あえて残しておくお金（生活防衛資金、予備費、迷ったときの余白）
きれいに三等分する必要はありません。大事なのは「全部なんとなく」にならないこと。
「なんとなく投資に全部回した」でも「なんとなく使い切った」でもなく、自分で決めた使い道で動く——それだけで、半年後の自分に対する解像度がまったく変わってきます。
僕自身、これをやるようになってから、ボーナスのあとに後悔することがほぼなくなりました。
まず書き出してみる。答えは、書きながら見えてくることが多いですよ。
まとめ——未来を買うお金と、今日をやわらかくするお金
ボーナスは未来を買うお金でもあり、今の暮らしを少しやわらかくするお金でもある。
どちらかだけが正解じゃないし、全部投資に回すことが「賢い」とも限らない。
家族がいて、子どもの未来が見えてきたフェーズになると、お金の使い道は自然と変わってきます。
「何を増やすか」だけじゃなくて、「何を守るか」「今、何を残すか」も同じくらい大事になってくる。
8年続けてきて思うのは、ボーナスの劇的な使い方より、半年に一度きちんと家計を見渡して少し整える——その繰り返しが、じわじわと暮らしの土台を強くしてくれているということ。
あなたの今年のボーナスの使い道、もう決まっていますか？
最後までお読みいただき、ありがとうございます。
このブログのタイトル「かぞくとあおぞら」に込めた想いや、投資で遠回りをしてきた僕の自己紹介を[こちら]にまとめています。
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